Να πάρει ένα Στεγαστικό δάνειο στην Κύπρο αποτελεί μια ρεαλιστική επιλογή για τους αγοραστές — τόσο τους κατοίκους όσο και τους διεθνείς επενδυτές. Από τον Ιανουάριο του 2026, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων στην Κύπρο βρίσκεται στο 3.70%, μειωμένο από τα υψηλά του μετά την πανδημία και παρουσιάζει τάση υπέρ των αγοραστών. Είτε αγοράζετε μια κύρια κατοικία, ένα διαμέρισμα προς ενοικίαση είτε μια εξοχική κατοικία, η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας της αγοράς στεγαστικών δανείων στην Κύπρο μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες και να αποτρέψει δαπανηρά λάθη.
Αυτός ο οδηγός καλύπτει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε: ποιες τράπεζες προσφέρουν στεγαστικά δάνεια στην Κύπρο, τα τρέχοντα επιτόκια, το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε, ποια έγγραφα θα χρειαστείτε και πώς είναι η διαδικασία τόσο για τους κατοίκους όσο και για τους ξένους αγοραστές.
Ένα στεγαστικό δάνειο στην Κύπρο είναι ένα δάνειο που εξασφαλίζεται με εγγύηση ένα ακίνητο στην Κύπρο. Όπως και σε άλλες ευρωπαϊκές αγορές, οι κυπριακές τράπεζες σας δανείζουν ένα ποσοστό της εκτιμημένης αξίας του ακινήτου — γνωστό ως δείκτης δανείου προς αξία (LTV) — και εσείς αποπληρώνετε το υπόλοιπο σε καθορισμένη διάρκεια με τόκους.
Οι κυπριακές τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια για διάρκεια μεταξύ 5 και 40 ετών. Ωστόσο, το δάνειο πρέπει να έχει αποπληρωθεί πλήρως μέχρι ο δανειολήπτης να γίνει 65 ετών. Αυτό το όριο ηλικίας αποτελεί βασικό παράγοντα σχεδιασμού, ιδιαίτερα για τους αγοραστές από το εξωτερικό και τους συνταξιούχους που ξεκινούν τη διαδικασία αγοράς τους αργότερα στη ζωή τους.
Υπάρχουν δύο κύριες δομές τιμών διαθέσιμες:
Μια σημαντική λεπτομέρεια: πολλά προϊόντα σταθερού επιτοκίου στην Κύπρο επανέρχονται σε κυμαινόμενο επιτόκιο μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου, οπότε διαβάστε ολόκληρη τη σύμβαση δανείου πριν δεσμευτείτε.
Τρεις μεγάλες τράπεζες κυριαρχούν στην αγορά στεγαστικών δανείων της Κύπρου το 2026:
Η μεγαλύτερη τράπεζα του νησιού, Τράπεζα Κύπρου προσφέρει μια πλήρη γκάμα προϊόντων στεγαστικών δανείων για κατοίκους και, σε ορισμένες περιπτώσεις, για μη κατοίκους. Τα μεταβλητά επιτόκια συνδέονται με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ, με ενδεικτικά συνολικά επιτόκια 4.15%–4.50%. Μοναδικά, η Τράπεζα Κύπρου είναι ένας από τους λίγους δανειστές που επιτρέπει στους δανειολήπτες να σταθεροποιούν το επιτόκιό τους για έως και 25 χρόνια — μια πολύτιμη επιλογή για αγοραστές που αναζητούν μακροπρόθεσμη σταθερότητα.
Την 1η Σεπτεμβρίου 2025, η Ελληνική Τράπεζα συγχωνεύτηκε με την Eurobank Cyprus, η οποία έγινε Eurobank Limited. Αυτή είναι προς το παρόν η κύρια τράπεζα που προσφέρει στεγαστική χρηματοδότηση σε μη κατοίκους — καλύπτοντας τόσο τις αγορές εξοχικών κατοικιών όσο και τις επενδύσεις σε αγορά προς ενοικίαση. Τα προϊόντα με σταθερό επιτόκιο ξεκινούν από 2.95% για 3ετή διάρκεια και αυξάνονται σε 3.10% για 5ετή σταθερή διάρκεια. Μετά την καθορισμένη περίοδο, το επιτόκιο μετατρέπεται σε μεταβλητό προϊόν. Για τους διεθνείς αγοραστές που αγοράζουν χωρίς τοπικό εισόδημα, η Eurobank Cyprus είναι συνήθως το καλύτερο σημείο εκκίνησης.
Η Alpha Bank προσφέρει επίσης στεγαστικά δάνεια μέσω της σειράς προϊόντων Alpha Residence, με ανταγωνιστικά επιτόκια τόσο για κύριες κατοικίες όσο και για επενδυτικά ακίνητα. Τα επιτόκια ποικίλλουν ανάλογα με τις ατομικές περιστάσεις και το Δείκτη Αξίας Πίστωσης (LTV).
Τα επιτόκια έχουν μειωθεί σημαντικά από τα υψηλά τους της περιόδου 2023-2024 μετά τις μειώσεις των επιτοκίων από την ΕΚΤ. Δείτε πώς έχουν τα πράγματα από το πρώτο τρίμηνο του 2026:
| Τύπος προϊόντος | Ενδεικτικό ποσοστό |
|---|---|
| Μεταβλητό επιτόκιο (κάτοικος) | 4.15% - 4.50% |
| Μεταβλητό επιτόκιο (μη κάτοικος) | 4.50% - 4.75% |
| Σταθερό επιτόκιο – 3 έτη | Από 2.95% |
| Σταθερό επιτόκιο – 5 έτη | Από 3.10% |
| Σταθερό επιτόκιο – 10+ έτη | 3.50% – 4.00% (ενδεικτικά) |
| Μέση τιμή αγοράς (Ιανουάριος 2026) | 3.70% |
Αξίζει να σημειωθεί ότι τα επιτόκια στεγαστικών δανείων στην Κύπρο παραμένουν πάνω από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, ο οποίος ανέρχεται περίπου στο 2.43% — ένα χάσμα που εξακολουθεί να υφίσταται λόγω της συγκεντρωτικής φύσης του τραπεζικού τομέα του νησιού. Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου παρακολουθεί στενά τα επιτόκια και η συνεχιζόμενη χαλάρωση της ΕΚΤ αναμένεται να ασκήσει περαιτέρω καθοδική πίεση στα μεταβλητά προϊόντα έως το 2026.
Εκπτώσεις για οικολογικά σπίτιαΗ αγορά ενός ακινήτου με Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης (ΠΕΑ) βαθμολογίας Α ή Β μπορεί να ξεκλειδώσει έκπτωση επιτοκίου 0.10%-0.25% με τους περισσότερους δανειστές — μια μικρή αλλά σημαντική εξοικονόμηση σε διάστημα 20+ ετών.
Η επιλεξιμότητα για στεγαστικό δάνειο στην Κύπρο εξαρτάται από διάφορους παράγοντες: το καθεστώς διαμονής σας, το εισόδημα, την πιστοληπτική ικανότητα και το ίδιο το ακίνητο.
Οι τράπεζες αξιολογούν τον λόγο χρέους προς εισόδημα (DTI). Κατά γενικό κανόνα, οι συνολικές μηνιαίες αποπληρωμές χρέους σας — συμπεριλαμβανομένου του νέου στεγαστικού δανείου — δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 35-40% του επαληθευμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Οι αυτοαπασχολούμενοι υποψήφιοι και οι διευθυντές εταιρειών συχνά αντιμετωπίζουν πιο λεπτομερείς απαιτήσεις επαλήθευσης εισοδήματος.
Ο δείκτης δανείου προς αξία είναι μία από τις πιο σημαντικές μεταβλητές σε οποιοδήποτε στεγαστικό δάνειο στην Κύπρο. Δείτε πώς αναλύεται:
| Τύπος αγοραστή | Μέγιστο LTV | Ελάχιστη Κατάθεση |
|---|---|---|
| Κύρια κατοικία (κάτοικοι) | Έως 80% | 20% |
| Αγορά προς ενοικίαση / επένδυση | 60-70% | 30-40% |
| Εξοχική κατοικία (μη κάτοικος) | 60-70% | 30-40% |
| Νέα κατασκευή (εκτός σχεδίου) | Διαφέρει ανάλογα με το πρόγραμμα προγραμματιστή | 10-30% |
Για να κατανοήσετε πώς διαμορφώνεται ο προϋπολογισμός σας στην πράξη, ελέγξτε μέσες τιμές διαμερισμάτων στην Κύπρο πριν απευθυνθείτε σε μια τράπεζα. Για παράδειγμα, ένα διαμέρισμα 2 υπνοδωματίων στη Λεμεσό κοστίζει σημαντικά περισσότερο από συγκρίσιμες μονάδες στη Λάρνακα ή τη Λευκωσία — η γνώση των τιμών αναφοράς σας βοηθά να αξιολογήσετε πόσο πρέπει να δανειστείτε.
Τα εργαλείο άμεσης αναφοράς ακινήτου μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να επαληθεύσετε εάν ένα συγκεκριμένο ακίνητο έχει δίκαιη τιμή προτού δεσμευτείτε να το χρηματοδοτήσετε.
Ναι — αλλά η διαδικασία και οι επιλογές διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με τον τόπο κατοικίας και την προέλευσή σας.
Πολίτες της ΕΕ που διαμένουν στην Κύπρο έχουν πλήρη πρόσβαση σε όλα τα τραπεζικά προϊόντα με τους ίδιους όρους με τους Κύπριους υπηκόους. Αυτό είναι το πιο απλό σενάριο.
Πολίτες της ΕΕ που ζουν στο εξωτερικό μπορούν να έχουν πρόσβαση σε στεγαστικά δάνεια στην Κύπρο, αν και συνήθως αντιμετωπίζουν χαμηλότερους μέγιστους δείκτες δανείου (LTV) και ενδέχεται να χρειαστεί να προσκομίσουν πιο εκτενή τεκμηρίωση — ιδίως απόδειξη ότι το ακίνητο θα χρησιμοποιείται τακτικά.
Υπήκοοι τρίτων χωρών (Κάτοχοι βρετανικών διαβατηρίων μετά το Brexit, πολίτες των ΗΠΑ και άλλοι) αντιμετωπίζουν τους πιο περιοριστικούς όρους. Η Eurobank Cyprus είναι επί του παρόντος ο κύριος οργανισμός που εξυπηρετεί αυτήν την ομάδα για αγορές κατοικιών προς ενοικίαση και εξοχικών κατοικιών, με απαιτήσεις προκαταβολής 30–40%.
Για μια πλήρη επισκόπηση των κανόνων για τους ξένους αγοραστές και τη διαδικασία αγοράς, η Οδηγός για την αγορά ακινήτου στην Κύπρο ως ξένος καλύπτει λεπτομερώς το νομικό πλαίσιο.
Ακολουθεί η τυπική διαδικασία υποβολής αίτησης για στεγαστικό δάνειο στην Κύπρο:
Η πλήρης διαδικασία διαρκεί συνήθως 1-3 μήνες. Λάβετε υπόψη τον επιπλέον χρόνο για αιτήσεις από μη κατοίκους, ειδικά εάν τα έγγραφα χρειάζονται μετάφραση ή επικύρωση με apostille.
Η αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου δεν είναι η μόνη σας οικονομική υποχρέωση όταν αγοράζετε ακίνητο στην Κύπρο. Προϋπολογίστε αυτά τα έξοδα επιπλέον της προκαταβολής σας:
Για μια πλήρη ανάλυση κάθε κόστους που εμπλέκεται σε μια συναλλαγή ακινήτου στην Κύπρο, η οδηγός φόρων και νομιμότητας εξηγεί τους φόρους μεταβίβασης, τις επιπτώσεις στον ΦΠΑ και τα δικηγορικά έξοδα με κάθε λεπτομέρεια.
Πριν απευθυνθείτε σε μια τράπεζα, χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή στεγαστικού δανείου για να κατανοήσετε τη σχέση μεταξύ του ποσού του δανείου, της διάρκειας, του επιτοκίου και της μηνιαίας αποπληρωμής. Και τα δύο. Τράπεζα Κύπρου και η Eurobank Cyprus προσφέρουν ηλεκτρονικές αριθμομηχανές στους ιστότοπούς τους. Ως σύντομο σημείο αναφοράς:
| Ποσο δανειου | Τιμή | Όρος | Εκτιμώμενη μηνιαία αποπληρωμή |
|---|---|---|---|
| €100,000 | 4.00% | 20 χρόνια | ~ € 606 |
| €150,000 | 4.00% | 20 χρόνια | ~ € 909 |
| €200,000 | 4.00% | 25 χρόνια | ~ € 1,055 |
| €250,000 | 3.70% | 25 χρόνια | ~ € 1,286 |
Αυτά είναι μόνο ενδεικτικά — οι πραγματικές αποπληρωμές εξαρτώνται από το συγκεκριμένο επιτόκιο, τις χρεώσεις και από το αν το προϊόν σας είναι σταθερό ή μεταβλητό. Εάν εξακολουθείτε να σχηματίζετε μια εικόνα για το τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, περιηγηθείτε διαμερίσματα προς πώληση στην Κύπρο or ακίνητα προς πώληση στη Λεμεσό να κατανοήσετε τις τρέχουσες τιμές ζήτησης πριν δεσμευτείτε για ένα μέγεθος δανείου.
Για τους περισσότερους αγοραστές, ναι — ειδικά αν σκοπεύετε να κρατήσετε το ακίνητο μακροπρόθεσμα. Με τα κυμαινόμενα επιτόκια να κυμαίνονται πλέον κατά μέσο όρο στο 3.70% και τα σταθερά επιτόκια να ξεκινούν από 2.95%, η χρηματοδότηση μιας αγοράς ακινήτου στην Κύπρο είναι σημαντικά πιο προσιτή από ό,τι ήταν το 2023.
Βασικά πιάτα:
Για μια πιο εμπεριστατωμένη ματιά σε όλες τις επιλογές χρηματοδότησής σας — συμπεριλαμβανομένων των προγραμμάτων πληρωμής για προγραμματιστές και της ιδιωτικής χρηματοδότησης — διαβάστε τον πλήρη οδηγό μας για χρηματοδότηση της αγοράς ακινήτου σας στην Κύπρο.
Είστε έτοιμοι να βρείτε ένα ακίνητο που αξίζει να χρηματοδοτηθεί; Περιηγηθείτε σε 60,000+ επαληθευμένες καταχωρίσεις και στις πέντε περιοχές στο ευρετήριο.cy — Η νούμερο 1 αγορά ακινήτων στην Κύπρο.
Εταιρεία
Υποστήριξη
Πληροφορίες
